Agrupar deudas sin hipoteca

Préstamo de consolidación de deudas prestamista directo

Si sólo está pagando el mínimo debido en una gran deuda de tarjeta de crédito, podría estar pagando literalmente durante décadas. La mayoría de los préstamos (y sobre todo las hipotecas) suelen tener un calendario de pagos claramente definido, que detalla lo que pagará, cuándo vence, cuánto se destinará al principio y cuándo se liquidará todo.

La integración de la deuda no garantizada en la hipoteca puede ahorrarle dinero a la hora de pagar los impuestos. Esto se debe a que puede tener derecho a una deducción por intereses hipotecarios, lo que le permitiría reclamar una reducción de ingresos basada en la cantidad de intereses pagados por su hipoteca.

Si ya ha dejado de pagar algunas cuotas y su puntuación crediticia se ha visto afectada por ello, es posible que le resulte difícil optar a las mejores condiciones de refinanciación posibles. Teniendo en cuenta el tiempo que pagará por su nueva hipoteca, esos tipos pueden costarle mucho con el tiempo.

Si su situación se deteriora y tiene dificultades para hacer frente a cualquier tipo de pago de la deuda, es posible que se plantee la posibilidad de declararse en quiebra. La quiebra es una opción perfectamente aceptable, pero sus opciones pueden ser algo limitadas si sus deudas se han consolidado en un préstamo con garantía hipotecaria o en una hipoteca. Es posible que no pueda liquidar sus deudas sin perder su casa en el proceso. Asegúrese de consultar con un abogado cualificado si está considerando la posibilidad de declararse en quiebra.

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Atribuir su deuda a un tipo de interés hipotecario bajo parece sensato, pero en realidad podría acabar costando más, poniendo en riesgo su casa o colocándole en un temido patrimonio negativo. Tanto si el préstamo adicional es para pagar una deuda como para pagar una nueva cocina o unas vacaciones, la hipoteca no debería ser necesariamente la primera opción. El problema no es que esté mal de por sí, sino que mucha gente lo ve como una solución fácil.

Cualquiera que sea la razón por la que necesita una nueva financiación, pedir un préstamo hipotecario no siempre es la forma más barata. Y, como se explica en esta guía, aunque añadir deuda a la hipoteca pueda parecer fácil, hacerlo pondrá en riesgo su vivienda. Es algo que sólo debería hacer como último recurso.

Si puede planificar y presupuestar sus ahorros para pagar la compra, siempre es preferible. Si no puede, recuerde que hay muchos riesgos asociados al endeudamiento de su hipoteca: ¡no será una opción barata!

Una advertencia: si su intención al pedir un préstamo hipotecario es pagar una deuda existente, no lo haga. En su lugar, lee nuestra guía sobre problemas de deuda para saber qué hacer si te encuentras en una situación de endeudamiento.

Préstamo de consolidación de deudas mal crédito

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Consolidación de deudas

Cuando las personas comienzan a tener dificultades financieras, a menudo consideran los préstamos de consolidación de deudas como una forma de resolver sus problemas de endeudamiento. Lo hacen en un esfuerzo por reducir sus tasas de interés y combinar todos sus pagos en un solo pago mensual manejable.

Las instituciones financieras suelen pedir una garantía o aval cuando se solicita un préstamo de consolidación de deudas, especialmente cuando alguien tiene dificultades para gestionar todos sus pagos. Quieren asegurarse de que, pase lo que pase, recuperarán el dinero que han prestado.

¿Y qué pasa si no tienes nada que ofrecer como garantía? Muchas personas recurren a la tarjeta de crédito para pagar otras deudas con un interés del 20%. Otros solicitan un préstamo sin garantía a una financiera al 30% o más. Pero si estás intentando reducir la deuda, lo más probable es que estas vías no te hagan avanzar muy rápidamente, ya que una gran parte del pago de tu deuda se destinará directamente a los intereses y apenas al capital.

Hay muchos problemas con el informe de crédito y la puntuación de crédito que pueden impedir que la gente sea aprobada para los préstamos de consolidación de deudas. Los pagos atrasados de la deuda o las deudas en colecciones perjudican las puntuaciones de crédito de las personas. Los saldos adeudados elevados pueden agravar este problema. Con tantas variables, es mejor leer una explicación detallada de cómo se calcula su puntuación de crédito.