Embargo preventivo de bienes

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* Licenciada en Derecho y Especialista en Derecho Financiero por la Universidad Nacional Autónoma de México. Ha trabajado en áreas de regulación y consultoría en el Instituto para la Protección del Ahorro Bancario, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Correo electrónico: delosvraz@hotmail.com.

Antes del 11 de septiembre, los Estados miembros de la ONU habían estado trabajando en instrumentos internacionales para coordinar globalmente los esfuerzos de lucha contra el terrorismo. Los atentados terroristas de Nueva York no hicieron más que acelerar la adopción de tales medidas5.

Otras organizaciones internacionales, como el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), han instado a sus miembros a adoptar la congelación de activos financieros y no financieros como medida clave para combatir el blanqueo de capitales y reprimir la financiación del terrorismo. La congelación de activos se sigue aplicando a pesar de las preocupaciones internacionales en materia de derechos humanos, principalmente relacionadas con la protección del debido proceso6.

De acuerdo con las leyes estatutarias financieras, el congelamiento de activos financieros es un procedimiento administrativo preventivo7 ordenado por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, en nombre del gobierno federal mexicano, y ejecutado por las instituciones financieras mexicanas, las cuales están obligadas a cesar todas las operaciones con las cuentas o se les prohíbe celebrar operaciones con las personas bloqueadas. Esta medida cautelar sólo es aplicable para contrarrestar dos delitos federales, como son la financiación del terrorismo y el lavado de dinero. Además, las reconsideraciones o revisiones administrativas son realizadas por la misma autoridad que ordenó el congelamiento de activos financieros.8

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Puede ser muy alarmante y frustrante -por no hablar de la vergüenza- recibir una notificación diciendo que su cuenta bancaria está congelada. Es aún peor cuando lo descubres después de intentar usar tu tarjeta de débito en el supermercado o mientras tratas de conseguir dinero en efectivo para una noche de fiesta con los amigos. Las cuentas bancarias se congelan por diferentes razones, y cada una de ellas requiere acciones específicas para descongelarlas. A continuación se exponen las tres principales razones por las que se puede congelar una cuenta bancaria.

Puede ser una desagradable sorpresa descubrir que su cuenta corriente está congelada. Cuando un banco congela su cuenta, significa que puede haber algún problema con su cuenta o que alguien tiene una sentencia contra usted para cobrar una deuda impagada. Una cuenta congelada significa esencialmente que el banco le suspende la realización de ciertas transacciones. Usted puede seguir accediendo a su cuenta, pero hay límites a lo que puede hacer.

Puede seguir controlando su cuenta y puede recibir depósitos, incluida su nómina. Pero el bloqueo impide que se realicen retiros o transferencias. Por lo tanto, todo lo que se deposita en la cuenta durante este tiempo se mantiene. Esto incluye cualquier pago preautorizado que haya programado para pasar por su cuenta corriente. Por lo tanto, si tiene un pago de alquiler o de hipoteca, un pago de préstamo de coche o un cargo mensual por su membresía en el gimnasio, es muy probable que no se efectúen.

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En resumen: Una parte integral del proceso de recuperación de activos es la facultad de tomar medidas cautelares provisionales para evitar que los activos sean ocultados, gastados o vendidos por los sospechosos antes de que el tribunal dicte la orden final de confiscación. Esto puede implicar que el tribunal o el fiscal ordenen que los activos sean incautados o congelados, que se pongan bajo la custodia de otras personas para que los administren, o que se dejen en manos del propietario bajo estrictas condiciones.

Los activos, como el dinero de las cuentas bancarias, pueden congelarse sin necesidad de una gestión activa. Los bienes físicos o muebles – casas, coches, yates, etc. – suelen requerir una intervención más activa. Estos bienes pueden requerir un almacenamiento o un mantenimiento regular para mantenerlos en buen estado y, en el transcurso de un proceso judicial penal, esto puede acarrear costes significativos. Otros bienes pueden depreciarse durante el periodo de incautación y otros pueden perecer o degradarse con el tiempo.

Para que los países puedan hacer frente al reto de gestionar los presuntos activos ilícitos, es necesario tener en cuenta las obligaciones internacionales y tener en cuenta las orientaciones y el asesoramiento sobre mejores prácticas de las organizaciones internacionales. A continuación, deben aplicar estas enseñanzas en su contexto nacional particular.

orden de congelación de activos

La Comisión Europea presentó por primera vez la propuesta sobre el reconocimiento mutuo de las resoluciones de embargo preventivo y decomiso el 21 de diciembre de 2016.    El reglamento se publicó en el Diario Oficial de la Unión Europea, tras la adopción formal por el Consejo y el Parlamento Europeo el 14 de noviembre de 2018.

A partir del 19 de diciembre de 2020 es aplicable el reglamento sobre el reconocimiento mutuo de las resoluciones de embargo preventivo y decomiso. Este reglamento sustituye a las decisiones marco sobre el reconocimiento mutuo de las resoluciones de embargo preventivo de bienes y sobre el reconocimiento mutuo de las resoluciones de decomiso que datan de 2003 y 2006, que se consideraban obsoletas y ya no se ajustaban a las últimas normas nacionales y de la UE en materia de embargo preventivo y decomiso, por lo que creaban lagunas aprovechadas por los delincuentes.

El reglamento se aplica entre los Estados miembros de la UE (excepto Dinamarca e Irlanda). Las decisiones marco de 2003 y 2006 siguen aplicándose entre Dinamarca e Irlanda y entre Dinamarca e Irlanda y los demás Estados miembros.