Quien paga la incapacidad temporal

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Los seguros de incapacidad a corto plazo (STD) y a largo plazo (LTD) ayudan a proteger sus ingresos pagando una prestación mensual en efectivo si no puede trabajar. El LTD puede adquirirse individualmente a través de un agente o con un plan de grupo a través del lugar de trabajo; el STD suele adquirirse como parte de un plan de grupo a través del lugar de trabajo. De hecho, muchas aseguradoras de incapacidad destacadas, como Guardian, sólo ofrecen la incapacidad a corto plazo a través de las empresas.

Por qué necesita un seguro de incapacidad a corto plazo y un seguro de incapacidad a largo plazoEstos dos tipos de cobertura suelen ser complementarios. Esencialmente, deben trabajar juntos para pagar las prestaciones que protegen sus ingresos, en lugar de ser una opción cualquiera. En muchos aspectos, las pólizas LTD y STD hacen lo mismo, sustituyendo una parte de sus ingresos cuando está enfermo o lesionado y no puede trabajar. Las prestaciones que recibe pueden utilizarse para cualquier cosa que necesite, por ejemplo:

Por un lado, las discapacidades de corta duración son mucho más comunes que las de larga duración, y la cobertura puede ser proporcionada por el gobierno. Además, las personas con discapacidades temporales tienen necesidades diferentes a las de las personas con discapacidades más permanentes. Por ejemplo, además de las prestaciones relacionadas con la sustitución salarial, muchos planes de incapacidad temporal de grupo tienen una serie de prestaciones y características de rehabilitación.

¿le pagan el periodo de espera de la incapacidad a corto plazo?

La mayoría de las empresas ofrecen algún tipo de seguro de incapacidad, pero debe averiguar exactamente qué ofrece su empresa antes de tener que presentar una reclamación. La mayoría de las empresas permiten algún tipo de baja por enfermedad de corta duración, que puede durar desde unos pocos días hasta hasta seis meses. Cinco estados y Puerto Rico cuentan con programas de Seguro de Incapacidad Temporal (TDI) para proporcionar apoyo a los ingresos de las personas que están sin trabajo debido a una enfermedad o lesión no relacionada con el trabajo.

Consulte con su departamento de prestaciones para saber si está cubierto y, en caso afirmativo, cuánto tiempo debe esperar antes de que comiencen las prestaciones y cuánto durarán los pagos mientras esté incapacitado. Pregunte también si el plan de incapacidad de su empresa tiene en cuenta otros programas de incapacidad, como la Seguridad Social, a la hora de calcular su paga por incapacidad.

Ninguna ley obliga a las empresas a ofrecer una cobertura por incapacidad de larga duración (LTD), pero aproximadamente la mitad de las grandes y medianas empresas la ofrecen a sus trabajadores. Las prestaciones colectivas típicas por incapacidad de larga duración sustituyen aproximadamente el 60 por ciento del salario habitual del trabajador. Estas prestaciones suelen comenzar cuando se agotan las de corta duración y se prolongan desde los cinco años hasta la vida. Por lo general, el seguro colectivo de incapacidad de larga duración lo pagan íntegramente las empresas, sin que se espere ninguna contribución por parte de los trabajadores. Cuando se reciben ingresos por incapacidad pagados por la empresa, hay que pagar el impuesto sobre la renta federal y estatal sobre las prestaciones, a menos que la empresa lo pague por usted.

Cómo funciona la incapacidad temporal

Q. ¿Cuál es el período del año base que se utiliza para establecer una solicitud de incapacidad? R. El año base normal de una solicitud de incapacidad durante el desempleo consiste en los primeros cuatro de los últimos cinco trimestres completos anteriores a la fecha de la solicitud. Los periodos alternativos del año base consisten en los cuatro últimos trimestres naturales completados anteriores a la fecha de la reclamación y los tres últimos trimestres naturales completados anteriores a la fecha de la reclamación y las semanas del trimestre de presentación hasta la fecha de la reclamación. En el caso de la incapacidad del Plan Estatal, el año base está formado por las 52 semanas naturales inmediatamente anteriores a la semana en la que el reclamante está incapacitado. Cuando un demandante presenta una reclamación, se cuentan las semanas y los salarios del período del año base correspondiente para determinar la validez de la reclamación.

Q. ¿Cuándo se puede pagar la semana de espera? R. La semana de espera en una reclamación del Plan Estatal se convierte en compensable cuando se han pagado las prestaciones por incapacidad durante la totalidad o parte de cada una de las tres semanas inmediatamente posteriores a la semana de espera. El programa de discapacidad durante el desempleo es similar al programa de seguro de desempleo en el sentido de que no se requiere una semana de espera antes de que se emitan las prestaciones.

Seguro de incapacidad temporal

El Plan de Incapacidad Temporal ofrece a los empleados la protección financiera de unos ingresos parciales si no pueden realizar sus tareas habituales debido a una enfermedad o lesión. Las prestaciones por incapacidad temporal suelen estar disponibles durante un máximo de 90 días a partir de la fecha de la incapacidad, tras un periodo de espera de 14 días. Nuestro socio, Lincoln Financial Group, revisa y toma una decisión sobre todas las solicitudes de incapacidad y se encarga de las responsabilidades administrativas por usted, incluyendo una revisión continua de las prestaciones para verificar la continuidad de la incapacidad.

Cuantía de las prestaciones Por lo general, la prestación por incapacidad temporal equivale al 60 por ciento del salario efectivo del trabajador, hasta 305.000 dólares en 2022*, pagados semanalmente. Estas prestaciones se consideran salario por enfermedad.Las prestaciones por incapacidad se reducen en función de las fuentes de ingresos, como las prestaciones por incapacidad exigidas por el Estado y las indemnizaciones de los trabajadores.*Se pasa de 290.000 $ en 2021.

*El coste real puede ser mayor o menor debido al redondeo.Inscripción Si usted paga esta cobertura, el empleado queda automáticamente inscrito. Si el empleado paga el coste, puede elegir la cobertura durante la inscripción anual.Oferta con discapacidad a largo plazoEl